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三分之一平台已死P2P网贷还能买吗

发布时间:2021-01-08 01:05:58 阅读: 来源:垂钓伞厂家

风口浪尖的P2P网贷行业又迎来了一道重磅利空。网贷之家最新数据显示,截止2015年9月底,行业累计问题平台达到1031家,仅今年就新增663家。按照P2P网贷行业平台总量3448家来测算,投资者的触雷概率高达30.4%,几乎每三家平台中就会出现一个问题平台。

除此之外,平台综合收益率的加速下滑也令部分投资人“心灰意冷”。在风险加剧、收益下滑的双重影响下,一些人开始纠结于“买进还是卖出”。长期以来,网贷行业的毁誉参半令投资人对市场缺乏信心,“做空P2P”的声音此起彼伏,但是事实真的如此吗?

P2P问题平台数量激增

“跑路”、“停业整顿”这些词汇对网贷行业而言已经屡见不鲜。随着政策密集落地,P2P平台跑路倒闭案例频繁发生。

网贷之家最新数据显示,截止2015年9月底,累计问题平台达到1031家,仅今年就新增663家。按照P2P网贷行业平台总量3448家来测算,投资者的触雷概率高达30.4%,几乎每三家平台中就会出现一个问题平台。

2015年各月问题平台数量 

从地域来看,今年9月运营平台数量前三位依然是广东、山东和浙江,分别达457家、312家和291家。随着前几个月问题平台大幅度的爆发,9月问题平台与8月相比继续出现下降态势,但是与历史同期相比,55家问题平台仍然处于较高水平。

问题平台数据统计表

问题平台数(家)

涉及投资人数(万人)

占比

涉及贷款余额(亿元)

占比

2013年及之前

92

0.9

3.7%

14.7

5.5%

2014年

275

5.5

4.7%

50.5

4.9%

2015年1-9月

664

13.3

3.9%

77.1

2.4%

仅今年以来,就有13.3万人卷入进问题平台,涉及金额总计77.1亿元。在整个P2P行业的发展历史上,投资人因触雷损失的金额已经逼近150亿,这个数字不免有些触目惊心。在过去很长的一段时间里,大批P2P公司野蛮生长,既无他律,也无自律,因而导致出现大量问题平台。

这些受害者往往来自年龄阶层、收入水平各不相同的人群,不仅有薪资捉襟见肘、日日纠结于“怎样养活自己”的工薪阶层,也有不慎将全部“养老本”都搭进去的老人。他们中的大多数并不十分清晰自己购买了怎样一款理财产品,也无法正视投资风险,在所谓的“刚性兑付”和“高利息”的诱惑之下血本无归。

综合收益率加速下滑

除了问题平台层出不穷,网贷平台综合收益率的加速下滑也令投资人有些“心灰意冷”。

P2P网贷综合收益率走势 

数据显示,2015年9月网贷行业综合收益率为12.63%,环比8月下降了35个基点,再次刷新了近期的综合收益率新低。网贷收益率下滑一是因为宽松的货币环境,二是由于网贷行业自身供需平衡正在发生变化。

现在,不少P2P平台正在为“标荒”发愁,有平台负责人表示,风险可控,收益可观的标现在是越来越难找。事实上,收益下滑的投资标的并非只有P2P网贷。随着市场利率下行,不少货币类固定收益产品收益率也全面下滑,一度火爆的宝宝类货币基金收益水平节节下降,进入10月份,余额宝收益率首次跌破3%。

但与问题平台相比,收益率下滑并不值得投资人担忧。

P2P行业的综合收益率下滑是行业发展回归理性和普惠金融的必然结果。市场资金面的宽松有利于改善实体经济,降低借款人融资成本,提高资产质量,坏账率也会随之降低。如果从安全的角度来重新审视这个问题,投资人会发现收益率下滑并不完全是一件坏事。

市场环境趋向健康 投资者需理性看待

未来几年将成为互联网金融监管年,P2P、众筹、征信等领域的监管都将慢慢落地,届时P2P行业也将被纳入健康发展的轨道中来,虽然相应的征信体系建设需要较长的时间,但也将逐步确立,并推动P2P行业的发展。

今年5月,央行行长周小川谈到了P2P网贷未来发展方向存在两个可能性:美国P2P公司Lending Club的上市给了P2P网贷行业一个积极信号,为P2P未来前景带来一片光明,这是其中一种可能;而另一种可能则取决于监管部门对于P2P如何看待,P2P网贷平台可能会面临一定的监管压力。

伴随着监管逐渐落地,鱼龙混杂的P2P网贷行业一定会迎来一场大洗牌,目前平台死亡率是30%,未来这一比例或将持续上升。在过滤了大量问题平台后,网贷行业的发展环境将趋于健康,真正有价值的平台将在洗牌过程中沉淀下来,为投融资双方提供更加优质的金融服务。

学会规避诈骗平台和自融平台

因此,面对行业洗牌,投资者不应恐慌,而是擦亮双眼,学会甄别“真伪P2P平台”。

问题平台事件类型 

从问题平台类型来看,跑路平台仍然占据了大多数。平台跑路一般有三种情况:一类是诈骗平台,初始动机就不纯;一类是自融平台,想用投资者的钱输血自家企业;还有一类平台,他们怀揣着梦想踏入互联网金融,本想做出点成绩,但却由于缺乏对风险的畏惧之心,错误估计形势,风控漏洞百出,最终导致资金链断裂,不得不跑路。

无论是哪一种,带给投资者的伤害都是巨大的。

在2015年9月里,有9家平台上线时间不足1个月即跑路,属于典型的恶意诈骗平台。根据网贷之家总结,纯诈骗平台具有五大特征,包括信息造假、办公司地址偏远、网页粗制滥造、极高的收益率、成立的时间普遍较短。

通常来讲,诈骗平台通过建立一个P2P借贷系统的空壳,以高于一般平台的收益和优惠政策来引诱投资人。投资人轻信并做出投资行为的初期,这些骗子会按照承诺履行买赠或返点,从而继续笼络更多资金,当资金达到一定规模的时候,骗子平台便人去楼空。以诈骗平台鼎元贷为例,在网页上公布的信息“某日投资项目年化收益:560% ,某周投资项目年化收益:699%,某月投资项目年化收益:2736% ”,远远超出传统借贷市场利率。

除了鼎元贷,还有优易网、科讯网、旺旺贷、网金宝……这些平台勾画了一个非常典型的庞氏骗局,然后守株待兔地等着不明真相的投资者跳入陷阱。因此,投资者切不可被满屏宣传语和高收益迷惑,你想要的是高利息,人家想要的却是你的本金。

与诈骗平台相比,自融平台的跑路速度就没那么快了,但依然祸患无穷。这些平台或多或少存在标的信息造假的情况,且资金流向单一。一旦发生提现困难,出借人集体报警,多以警察介入、定性为非法吸收公共存款案件居多,平台基本宣告死亡,俗称“死雷”。

论起动机,自融型平台与诈骗平台其实半斤八两。自融平台吸收资金为自身或关联企业“输血”,将平台当做企业的资金池,常因后续运作不善而导致资金链断裂。这些平台的标签同样十分明显:透明度较差、待收金额无节制攀升、有实体企业关联公司、较高的收益率,以及没有分工明确的团队。

真正危险的是“对风险的视而不见”

对于任何一项投资而言,风险与收益正如硬币的两面,不可割裂。在存款保险制度即将出台的大背景下,银行尚有破产的可能性,更何况经营着劣质债权资产的P2P平台?

遗憾的是,中国的投资者教育并不成功,多年积攒下来的“刚性兑付”思维已经深入投资人骨髓。近年来,信托等理财方式相继被曝“无法按期兑付”,投资人只是沉醉于维权、拉横幅表示抗议,拒绝为风险买单。

要知道,真正危险的不是风险资产本身,而是对风险的视而不见。

与银行理财、定期存款、货币基金和债券相比,P2P网贷的收益水平仍然具备优势,但高收益一定对应高风险。投资者必须具备一定的自我判断力、具备一定的金融知识,注意挑选风控健康的平台,打败贪婪和侥幸,方能实现财富的稳步增长。

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